Почему спускают колеса
Строительная доска объявлений
Дренажная система водоотвода вокруг фундамента

За год россияне взяли «быстрых и легких кредитов» на 117,5 миллионов рублей


фото: Геннадий Черкасов

Должникам выезд за границу просить

По данным Федеральной службы судебных приставов, худших неплательщиками являются граждане с долгами по алиментам. Из 2 миллионов невыездных россиян составляют 46%. На втором месте в рейтинге должников, расположенных клиенты банков и организаций по микрофинансированию 40%.

Как сообщил председатель Банка России, Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 14 июня 2015 года, МФО заключили с населением 11,27 млн. кредитных договоров, что почти треть (30,5%) больше, чем в предыдущем году.

Это в прошлом году физические лица приняты в размере $ 117,5 млн. рублей, что на 11,7% больше, чем в 2014 году. Средний размер кредита сократился с 12,2 млрд рублей до 10,4 тысячи.

Тем не менее, русские, начал просить помощи в МФО, чтобы взять деньги до день платежа. Такое поведение граждан вполне понятна — реальные располагаемые денежные доходы падают, а зарплаты не индексируются.

Так, в сегменте займов до зарплаты» (до 45 тысяч рублей в течение двух месяцев), наоборот, размер кредита вырос с 5,8 тысячи до 6,7 тысячи рублей.

И все граждане иногда берут деньги на нужды не первой необходимости, до, чтобы пойти в кафе. «По итогам апреля, падение реальных располагаемых доходов населения составило 7,1% в годовом выражении. Долги россиян продолжают расти. За последние 6 месяцев рост составил почти 5% в абсолютном выражении. В условиях падения реальных доходов населения является чрезвычайно трудно выполнить все обязательства, долга. Часто, чтобы погасить ранее взятые кредиты, приходится перекредитовываться. В нынешних условиях, когда часто не хватает денег от зарплаты до зарплаты, в то время как доля просроченных кредитов растет (в 2015 году увеличилось более чем на 15%), услуги МФО будут держать спрос населения. Более, что микрокредиты можно получить без большого количества формальностей и очень быстро. Хотя под очень высокий процент», — комментирует «МК» аналитик ГК Forex Club Ирина Рогова.

Конечно, этот тип кредиты предназначены для преодоления голода денег из заработной платы. На первый взгляд, придется заплатить от 5 до 15 тыс. рублей на срок, не будет так трудно. Но если вдруг зарплату задержали (и на сегодняшний день Российская экономика-это очень вероятно), и надолго? Тогда, ожидая, долговая кабала и крепостная зависимость, которые позволяют, как правило, коллекторы. И уже не церемонятся с должниками.

Таким образом, многие депутаты предлагают вообще запретить и «ростовщики». Тем не менее, Эльвира Набиуллина, а также независимые эксперты выступают против. Слишком высок риск возможных должников просто уйдут с этого рынка незаконной. Что принесет большие проблемы. «Спрос в краткосрочной займы до зарплаты существует, и, если не контролируется, бизнес, люди пойдут к нелегальным кредиторам», — сказала Набиуллина.

«Идея запретить МФО полностью контрпродуктивна. На самом деле, предлагается, чтобы государство, вместо того, чтобы порядок в отрасли, что половина криминализирована, отступил от нее, оставляя в этом секторе востребованных финансовых услуг на откуп мошенникам разных мастей. Потому что ясно, что если есть спрос, будет предложение. Но если сейчас гражданин, который ходатайствует о предоставлении кредита на выплату заработной платы, действует в правовом поле и можете рассчитывать на поддержку государства в виде регулирования торговли, судебные и правовая защита), в случае запрета МФО и невозможности получить кредит в банке рядом с ним, просто не будет альтернативы, лечение черным дельцам», — объясняет старший аналитический обозреватель MFX Broker Роберт Новак.

Как справедливо отмечает финансовый омбудсмен Павел Медведев, закредитованность, не решается в России лет. Не случайно, что эта тема будет одной из главных на XXV Международный финансовый конгресс «Перспективы развития финансового рынка», которая пройдет в Санкт-Петербурге. «Номинально проблему закредитованности населения должен решить закон о банкротстве физических лиц, Однако, в последние 9 месяцев его действия, он попросил, почти пять тысяч граждан», — отмечает общественный Примиритель.

А между тем, Эльвира Набиуллина предлагает другой выход. Таким образом, если начиная с марта этого года, законодательство предусматривает, что долг за кредит, взятый в МФО, не должна превышать 300% от первоначальной суммы, до конца года необходимо ввести не более 100%. То есть, если мы возьмем в долг 10 тысяч рублей, то вы будете иметь в любое откладывание не более 20 тыс. и Теперь будет платить 40 тысяч

Если это предложение Набиуллиной перехода, коллекторов будет интересно работать с должниками: слишком маленький базовый процент.

Коллекторы приходят: как закон защитит заемщиков от «вышибал»?

Как известно, после того, как банки и микрофинансовые организации отчаиваются вернуть долги заемщиков, будет просто продают коллекторским агентствам. Эти последние часто прибегают к незаконным формам «выбивание» денег — вплоть до физического насилия. Бордюр «вышибал» у меня есть проект закона о коллекторах, что 17 июня Госдума приняла во втором, основном чтении.

Документ регулирует вопросы взаимодействия взыскателей с должниками и применяется только на людей, Если раньше это был один и индивидуальных предпринимателей, ко второму чтению законопроект был изменен.

Закон относится только к взысканию задолженности, и не все долги. Не будет действовать и в случае взыскания долга по ЖКХ. Исключение: если эти долги официально переданы кредитным организациям или коллекторским агентствам.

Документ запрещает коллекторам применять физическую силу и угрозы его применения, причинить ущерб здоровью и собственности, оказывать психологическое давление и запутанным. Вызвать должника, коллектор способен не более двух раз в неделю, и путем личных встреч — не чаще одного раза в неделю. Общение с должником за ночь в отеле.

«Действия коллекторов в последней, правда, что часто выходят за рамки закона. Не случайно, что Госдума озаботилась принятием закона, регламентирующего их деятельность. Но если действия коллекторов, содержащие признаки уголовного преступления, необходимо обратиться в полицию по месту совершения преступления. Как правило, речь идет о вымогательстве, самоуправстве, побоях и причинение вреда здоровью различной тяжести. В эти преступления получили общественный резонанс, полиция почти всегда быстро реагирует», — советует партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

Под колпаком у центрального банка и Росфинмониторинга

Но не все заемщики отличаются добропорядочностью и честностью. Бывают случаи, когда потенциальный клиент, чтобы получить кредит, предоставляет о себе заведомо ложную информацию — надувает выплаты заработной платы, приписывает несуществующие объекты недвижимости и так далее.

Таким образом, Центральный Банк и Росфинмониторинг изыскали способ, как поставить барьер для недобросовестных клиентов, которые ранее было невозможно получение кредитов.

Для этого следует руководствоваться банкам, черные списки клиентов, с которыми были расторгнуты действующие договоры на обслуживание, могут отказывать в проведении операций.

Теперь данные клиентов-отказниках поступают в Росфинмониторинг кредитных организаций и некредитных финансовых организаций (частные пенсионные фонды, микрофинансовые организации).

После этой информации, ведомство переходит в центральный Банк. Участники финансового рынка не сообщать подобную информацию между собой, и отсутствие обмена информации создает почву для злоупотреблений.

Теперь он будет передавать информацию о клиентах-авторов. Они будут содержать информацию об организации, что отказал клиенту в проведении операции или расторгла с ним контракт, дату принятия решения об отказе, информации о клиенте.

Тем не менее, эксперты, опрошенные «МК», скептически относятся к этой инициативе. «Предлагаемая схема очень проста: если клиент банка, ломбард, киоск «кредитов до зарплаты» «вызвала подозрение», отказывают в обслуживании и сообщить свои личные данные в Росфинмониторинг. После этого, человек попадает в черный список, и ни одно финансовое учреждение страны уже не может держать», — комментирует «МК» старший аналитический обозреватель MFX Broker Роберт Новак.

Казалось бы, найден эффективный инструмент деятельности в сфере борьбы с отмыванием средств, полученных преступным путем». Для самих банков это не очень удобно, можно сэкономить много времени и денег на анализ документов по кредитованию потенциальных клиентов и так далее.

Но это на первый взгляд все так радужно и эффективно. «Представьте себе такую ситуацию: сотрудница кредитного киоска, желая отомстить своему соседу по лестничной площадке, представляет в Росфинмониторинг знак, что этот человек вызвал у нее подозрение, когда он пытается получить кредит, и на службу ему было отказано. В результате этот человек, по всей стране не хватает банков. И его спутница, не рискуете — так как не обязан доказывать вину того, кто сказал «где», ему достаточно заявить, что она подозревала. В общем, лес резки — щепки летят», — продолжает Новак.

Короче, вместе с реальными нарушителями Кара может постигнуть множество невинных людей, которые просто кому-то показались подозрительными. И что делать? Судиться с Росфинмониторингом? Или изменить имя, фамилию и начать жизнь с нуля?

Translate »