Почему спускают колеса
Строительная доска объявлений
Дренажная система водоотвода вокруг фундамента

Экономисты советуют, как решить кредитные проблемы просроченной


фото: Геннадий Черкасов

Долг зовет

По словам аналитика ГК FOREX CLUB Ирины Роговой, в настоящее время на рынке кредитования ситуация не самым лучшим образом. «Национальное бюро кредитных подтверждает рост задолженности населения до 27%. Рост просроченной задолженности по кредитам наблюдается не только в сегменте кредитных карт. В первом квартале 2016 года, по данным Объединенного кредитного бюро, рост доли просроченных кредитов составил 1 п. п. и составила 17,82%. Выросла до 13,35%, а доля кредитов с просрочкой более 90 дней», — прокомментировал «МК» Рогова.

Кроме того, как отмечают эксперты, кредитная нагрузка населения продолжает расти. Дело в том, что находчивые граждане нашли еще один способ, взять кредит без залога кредитования через кредитные карты. Их часто используют как дополнительную возможность, чтобы позволить себе «гульнуть» в праздничные дни или в отпуск, а некоторые из них платят ранее взятых банковских кредитов. Существование этой «альтернативы» заставляет многих тратить без оглядки и забыть о том, что долги придется отдавать, и, следовательно, находятся в затруднительном положении.

«В сложных условиях и не смягчающихся стандартов кредитования населения карты, иногда, единственная возможность заработать деньги. Главное, что она уже была, и она не достигла предела. На фоне сохранения негативной динамики реальных располагаемых доходов населения (за шесть месяцев сократился на 4%) кредитная нагрузка будет расти, а вместе с ней и сумма задолженности по кредитной карте. В связи с сумму долга, можно будет сделать окончательные выводы только осенью — многие заемщики после окончания отпуска могут вернуться к ставшей уже привычной сберегательной модели потребления, которая характеризуется экономии во всем, даже в процент «банковские карты», — сказал «МК» вице-президент IFC Financial Center Станислав Вернер.

Так, согласно исследованию агентства «Секвойя кредит Консолидейшн», объем просрочки по кредитной карты до июля этого года составил 257 млрд рублей.

По мнению руководителя и совладельца консалтинговой компании «А-Консалт» Анны Вовк, вина за рост невыплат по кредитам ложится на сами банки. «Если первоначально банки ставили перед собой задачу «прикормить» клиента и заработать на обслуживание карты, а потом решили пойти дальше и увеличить доходы, снизить риски. Здесь, в этот момент, и начал расти дефолта. В массе своей мало кто из русских считает и планирует бюджет на месяц. В общем, если люди теряют обычным образом, расходы, покупка чего-то за пределами известного, то не возвращаются в нормальную колею, — считает эксперт. — Каждое поколение, конечно, отличается видят в этом проблему: люди из Советского Союза, не люблю кредиты, с учетом времени неожиданные изменения правил и массового уничтожения, подсознательно ожидая подвоха и обмана со стороны банка. И здесь есть молодые люди, с удовольствием и безответственно берет в долг, желая получить все и сразу по изображению яркости.

Маловероятно, что в ближайшее время стоит ожидать снижения задержки: статистика не показывает роста доходов и даже предсказывает индексации в этом году. Все счастливы, потому что, если только есть работа и понятный доход, не надеясь увеличить свои доходы. «Оттепель», пока не пришел.

Кроме того, некоторые из опрошенных нами специалистов связывают рост просрочки по кредиткам с тем, что семьи уже давно живут в ситуации, падение зарплат и реальных доходов. И даже если некоторые семьи стараются не входить в долги, несколько плохих лет рядом с ними, в любом случае, появляется необходимость в разовых больших затрат: например, связанных с медициной, срочный ремонт автомобиля или жилья. В этом случае, россияне используют кредитные карты, как возможность быстро получить необходимую сумму.

Юрий winter, аналитик Dominion Fx, сказал «МК»: «Чтобы ситуация стала улучшаться, и требуется возврат экономики к росту с последующим увеличением реальных доходов населения. Я надеюсь, что рецессия в Российской экономике завершится во втором полугодии, тем не менее, восстановление в 2016-2017 гг, медленно — и реальные доходы населения будут расти снова только в середине следующего года. Тогда, можно ожидать постепенного улучшения ситуации с просрочкой кредитов».

Где русские управляют, кроме банков?

Взять кредит в банке гражданам мешают не только строгие условия доставки и жесткие рамки оплаты, но неподъемные процентные ставки: большинство понимает, что с дохода, долги перед кредитными организациями только усугубит проблему.


фото: Наталия Губернаторова

По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в мае этого года по сравнению с предыдущим годом, снизилась на 5,7%. В отсутствие индексирования заработной платы, а также при возобновившемся росте инфляции. Большая часть населения теперь считает, что кредитной организации, как неплатежеспособная. В результате серьезной финансовой ситуации, 45% россиян в последнее время не обращались в банки, а не в микрофинансовые организации, и участвовали в частные займы. Об этом сообщает Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ). Это позволяет получить необходимую сумму на условиях и не платить проценты, но нередки и случаи, когда люди попадают в руки мошенников.

По мнению экспертов «МК», рост популярности «частных» кредитов-это показатель низкой культуры использования услуг банков и говорит о росте недоверия к микрофинансовым и микрокредитным организациям.

Тем не менее, правительство делает попытки освободить население от непомерных закредитованности: недавно был внесен законопроект, согласно которому обязательства гражданина по кредиту не должна превышать первоначальную сумму в три раза. Однако, как считают специалисты «МК», маловероятно, что эта мера будет полезна, скорее всего, она будет стимулировать должников из года не погашать кредиты, поскольку законодательство более 200% они не могут взимать плату.

Что делать, если долг стал неподъемным?

Иногда даже самые ответственные клиенты попадают в безвыходные ситуации: сейчас никто не застрахован от увольнения или сокращения заработной платы. Как действовать в таких случаях и как освободиться от притязаний коллекторов, которым банки перепродают «плохие» долги «МК» узнал у экспертов.

«Разрешить ситуацию дебиторов, необходимо в зависимости от суммы долга. Если сумма меньше 500 000 рублей, это лучше, чем идти в Банк и договариваться о реструктуризации долга. В случае стабильных платежей в Банк, то лучше пойти на некоторые уступки, а оплатить задолженность с существенным дисконтом коллекторам, которые будут иметь свой процент за работу. Если задолженность составляет более 500 000 рублей, и нет реальной возможности выплачивать кредит, можно рассмотреть процедуру личного банкротства, внимательно изучив отрицательные последствия этой меры, в том числе ограничения на выезд с территории Российской Федерации и превратятся в предпринимателей, проверки всех сделок за последние три года, реализация имеющегося имущества и т. д.», — советует партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский

Кроме того, следует помнить, что основные положения недавно принятого закона о деятельности коллекторов начнут действовать только с 1 января 2017 года, и попытка использовать нормы, до этой даты ни к чему не приведут.

«После вступления в силу закона гражданам, необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием и регистрации каждое нарушение коллектор утвержден алгоритм взаимодействия с должником, по возможности собирая конкретные подтверждения (аудио или видео, печати, вызова, и др.). Имея на руках доказательств, необходимо подать заявление в отделение прокуратуры, полиции или Федеральной службе судебных приставов (после того, как в его груди был создан надзорный орган, отслеживания работы коллекторов). Стоит попытаться воспользоваться положениями ст. 8 нового закона, которые давали возможность отказаться от общения с коллекторами или перейти в формат взаимодействия через представителя. Скорее всего, это не приведет к желаемому результату, но грубое нарушение норм закона агентства станет дополнительным аргументом в пользу должника манипуляции жалобу или иск в вышестоящие инстанции. Тем не менее, даже сейчас, граждане имеют возможность защищать свои права. В случае, если в отношении человека использовались в качестве средства давления, как оскорбление, клевета, побои, умышленное причинение легкого вреда здоровью, он может обратиться в суд иск против своих обидчиков. Кроме того, в соответствии со ст. 15 Закона о потребительском кредите, коллектор не может напрямую взаимодействовать с заемщиком или позвонить в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов. Также гражданин вправе требовать от сотрудника агентства представиться, назвав его имя, или указать имя кредитора. Наконец, важно помнить, что коллектор имеет право перешагнуть через порог дома, с согласия собственника», — рекомендует адвокат Владимир Постанюк.

Кроме того, опрошенные «МК», единогласно эксперты советуют не брать по возможности новые кредиты, чтобы разрешить финансовые трудности. По их мнению, лучше уменьшить свои затраты. Очередной кредит только добавит проблем и отсрочит момент полного освобождения от долга.

Translate »